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央行等四部门联合出击,虚假商户将无处藏身!
发布日期 : 2019-06-28编辑 : 闪电宝 浏览次数 :

6月26日,中国人民银行、工业和信息化部、国家税务总局、国家市场监督管理总局四部委联合召开企业信息联网核查系统启动会,共同运行企业信息联网核查系统。

企业信息联网核查系统全面上线后,将为取消企业银行账户许可、优化账户服务、强化账户事中事后监管、防控账户风险提供基础性支撑。

同时,这或将从源头上遏制电信诈骗、洗钱、非法支付结算等违法行为中普遍存在的虚假商户问题。

三大功能全面提升监管效率

 

当前,新型违法犯罪资金转移账户有从个人账户向企业账户转移趋势,涉案企业账户数量大幅增长,亟需进一步加强企业银行账户管理。

同时银行账户管理作为防止金融业被不法分子利用从事洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动的第一道防线,利用信息共享、大数据等创新方式提升监管效率,成为防范业务风险的重要依托。

据了解,企业信息联网核查系统主要有三大功能:

1、手机号码核查功能

长期以来,银行等机构由于缺乏核查客户手机号码与其身份证号对应关系的手段,容易被不法分子利用漏洞从事违法活动。

企业信息联网核查系统上线后,银行、支付机构可以通过系统及时核实手机号码真实性以及手机号码登记身份证号与客户身份证号的对应关系,防范不法分子通过变更手机号码等方式买卖并实际控制企业账户从事违法犯罪活动。

2、企业纳税登记状态信息核查功能

企业纳税登记状态信息是反映企业是否正常经营的重要信息,对于银行、非银行支付机构了解客户、识别客户风险等至关重要。企业信息联网核查系统支持企业纳税登记状态核查功能,银行、非银行支付机构通过系统可以核实企业是否纳入税务管理,以及具体纳税人状态(开业、注销、非正常、非正常注销)等,方便银行、非银行支付机构识别企业身份,及时发现企业注销、非正常经营等异常情形。

3、企业登记注册信息核查功能

通过核查可以反馈企业营业执照照面信息、企业股东及出资人信息、是否纳入异常经营名录、是否纳入严重违法失信企业名单等7大类信息,有助于银行、非银行支付机构了解企业的实时信息。

人民银行支付结算司司长温信详表示:目前,虚假开户、多头开户,甚至几件套,比如说身份证、手机号码全套的,包括账户控制在诈骗分子或者犯罪分子手里,这些情况都存在。

那么,从我们角度来讲,配合公安部门要加强对账户管理,保护人民群众的财产安全。通过联网核查就可以很快地获得反馈的结果,比如这个手机号码是不是真实的,纳税状况是不是正常的,登记注册状况是不是正常的,那么我们就很快会获得这样一个结果反馈。

 

实时数据对比,虚假商户将无处藏身

 

企业信息联网核查系统将为银行、非银行支付机构等核实企业相关信息真实性、有效性提供权威、便捷渠道。

一是有利于落实账户实名制。依托企业信息联网核查系统,银行、非银行支付机构等参与机构可以核实企业相关人员手机实名信息、企业纳税状态、企业登记注册信息等重要信息,多维度、及时、准确核实企业及法人身份真实性、了解企业经营状态、实际受益人等,动态识别企业开户资格,促进落实企业账户实名制。

二是有利于防范企业账户风险。参与机构依托系统及时、准确识别企业身份,防范企业预留手机号码被他人操控、空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险,提升开户审核水平和能力,遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险,维护经济金融秩序,维护公众利益。

目前,在信息核查方面,已经运行的还有央行与公安部共同建设的“联网核查公民身份信息系统”,两大系统共同为金融机构提供了一种权威、有效的手段,客观上对不法分子骗取开立假名账户产生巨大的威慑和预防作用,冒名伪造开户、买卖账户、虚构代理关系开户实施诈骗的情况将得到有效遏制。

此外,近期央行发布的《中国人民银行关于印发<支付结算合规监管数据接口规范V1.0(试行)>的通知(征求意见稿)》。要求银行、支付机构在2019年10月31日前完成准备工作,按时提供13大类业务数据,基本涵盖支付链条上的全部信息。

通过报送数据与国家企业信用信息公示系统中营业执照信息数据进行比对后,可以自动排查支付机构虚假商户、资金“二清”、结算账户设置不合规、未落实支付账户实名制及超限交易等违规事项,还能实现支付机构外包业务的合规性精准评价。

支付圈提醒,一定注意保管好自己的身份证、银行账户和支付账户,不要贪图小利将自己的身份证、银行账户和支付账户出售给他人。

一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件,另一方面,个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任,并被列入黑名单管理,对自己的经济活动产生不利影响。

目前,中国工商银行、交通银行、中信银行、中国民生银行、招商银行、广发银行、平安银行、上海浦东发展银行等8家银行作为首批用户接入企业信息联网核查系统。

下一步,央行将及时总结系统运行经验,组织其他银行、非银行支付机构按照“自愿接入”原则陆续接入系统。

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